Rekenmachine samengestelde rente — handleiding
Zo open je de rekenmachine
De rekenmachine is een van de tools van iBro. Er zijn twee manieren om er te komen: zoek hem op in de lijst met alle tools, of — als je hem al eens gebruikt hebt — open hem uit je favorieten.
De lijst met tools
Tik op telefoon of tablet bovenaan op het pictogram «Apps»: dat opent de lijst met alle tools, netjes per categorie. Op de computer doet «Alle tools» in het bovenste menu hetzelfde. De categorie heet «Rekenmachines» en de tool zelf «Samengestelde rente».
De ster voor favorieten
Naast de naam van de tool staat een ster. Tik erop en de tool belandt in je favorieten, waar hij bovenaan de lijst staat. Kom je hier vaak, dan worden drie klikken er één.
Wat staat waar
Links staan de vakjes waar je je getallen intypt. Rechts staat een kaart met het antwoord. Die rekent zichzelf opnieuw uit zodra je iets verandert: op een knop «bereken» hoef je niet te drukken. Op een breed scherm blijft het antwoord in beeld, ook als je langs de vakjes naar beneden scrolt. En de keuze tussen «Bedrag» en «Looptijd» staat op de telefoon als twee knoppen boven de vakjes, en op de computer in het menu links.
Bedrag
Deze modus beantwoordt «hoeveel geld heb ik over een tijdje». Hieronder staat elk vakje op volgorde, van boven naar beneden. De vakjes in de voorbeelden zijn echt: daar mag je aan draaien. Ze raken jouw eigen berekening niet, het is alleen een voorbeeld.
Startbedrag
Hoeveel geld je helemaal aan het begin inlegt. Daarover begint de rente te groeien. Je mag er nul laten staan: dan komt alles uit je stortingen en de rente daarop.
Looptijd
Hier staan twee vakjes naast elkaar: een getal, en wat dat getal betekent — dagen, maanden of jaren. Over die tijd wordt gerekend. Hoe langer, hoe harder de samengestelde rente werkt: tegen het eind komt er ook rente over de rente die eerder is opgebouwd, niet alleen over wat je zelf hebt ingelegd.
Startdatum
De dag waarop het tellen begint. Standaard vandaag. Deze datum verandert het eindbedrag niet: het gaat om hoe lang de looptijd is, niet om wanneer die begint. Alleen de datum onder het antwoord verschuift — de dag waarop je het geld krijgt.
Rente, % per jaar
Precies het percentage dat de bank in het contract zet: wat hij over een jaar betaalt. De rekenmachine deelt het door het aantal bijschrijvingen per jaar (zie het volgende vakje) en telt het er in stukjes bij op.
Hoe vaak rente wordt bijgeschreven
Hoe vaak de rente bij je geld komt: elke dag, één keer per maand, één keer per kwartaal of één keer per jaar. Hoe vaker, hoe meer je overhoudt bij dezelfde rente — omdat de rente eerder haar eigen rente gaat opleveren.
In cijfers. 20% per jaar, maandelijks bijgeschreven, betekent elke maand 20 ÷ 12 ≈ 1,667% — twaalf keer achter elkaar, telkens over een iets groter bedrag. Over het jaar komt daar geen 20% uit maar ongeveer 21,9%. Die extra 1,9% is de samengestelde rente. In reclames noemen banken dat getal de «effectieve rente».
Periodiek storten
Het vinkje zet het bijstorten aan: je legt met vaste tussenpozen steeds hetzelfde bedrag in. Zolang het uit staat, zijn de extra vakjes niet te zien en telt alleen het startbedrag.
Het stortingsbedrag is hoeveel je er elke keer bij doet. Een nul hier is hetzelfde als het vinkje uit laten: er komen dan geen stortingen in de berekening.
Hoe vaak je stort, stel je in met de schuif. Die heeft drie kant-en-klare punten: elke dag, één keer per week, één keer per maand. Maar je mag ook je eigen aantal dagen kiezen: sleep de schuif of typ het getal. «Eén keer per maand» heeft een addertje: het betekent niet «elke 30 dagen» maar dezelfde dag van de volgende maand. Zo gedraagt een echte betaling zich, en over een jaar schuift hij niet een paar dagen op.
De kaart met het antwoord
Rechts van de vakjes staat het «Eindbedrag»: hoeveel geld er aan het eind van de looptijd is. De rekenmachine komt eraan zoals een spaarpot echt groeit: stap voor stap, periode na periode.
De regel eronder — «Je verdient … aan rente» — is de zuivere winst: van het totaal is alles afgetrokken wat je zelf hebt ingelegd (het startbedrag en alle stortingen). Wat overblijft is precies wat de rente heeft opgeleverd.
Nog lager, onder het dunne streepje, staat een datum: de dag waarop de looptijd afloopt, geteld vanaf de start die je hebt gekozen.
De knop «Berekening opslaan»
Die onthoudt al je getallen samen met het antwoord en zet ze op de pagina «Opgeslagen gegevens». Later kom je terug zonder alles opnieuw te typen. De knop heeft drie standen: gewoon, met de tekst «Berekening opslaan»; een draaiend ringetje tijdens het opslaan; en daarna een vinkje met het woord «Opgeslagen», dat na een paar seconden weer de gewone tekst wordt.
Opslaan werkt alleen als je ingelogd bent: de berekeningen staan op onze server, niet in je browser. Ben je niet ingelogd, dan staat er in plaats van de knop een uitnodiging om in te loggen of je te registreren.
De link «Bekijk op de grafiek»
Die staat onder de opslaanknop en opent dezelfde berekening op de pagina «Visualisatie»: dezelfde getallen, maar in plaats van één getal krijg je een groeilijn en een tabel. Die pagina staat hieronder beschreven.
Looptijd
Hier staat de vraag andersom: je weet hoeveel je wilt sparen en vraagt hoe lang dat duurt. Bijna alle vakjes zijn dezelfde als bij «Bedrag» (hierboven uitgelegd). Er zijn maar twee verschillen.
Startbedrag
Doelbedrag
Hoeveel geld je uiteindelijk wilt hebben. Dit vakje staat op de plek van de «Looptijd»: de tijd zoekt de rekenmachine er zelf bij, uit het startbedrag, de rente en de stortingen.
Jaarlijkse rente, %
Periodieke storting
De overige vakjes — startbedrag, rente, bijschrijven van rente, periodiek storten — werken precies zoals bij «Bedrag». Hun beschrijving staat in het gedeelte hierboven.
De kaart met het antwoord
In plaats van een bedrag staat hier tijd: «Het duurt …» in woorden, bijvoorbeeld «2 jaar 3 maanden». De regel eronder herhaalt het bedrag dat je wilde halen. En de datum onder het streepje laat ongeveer zien op welke dag je er bent.
Is het startbedrag al gelijk aan het doel of hoger, dan staat er «Doel al bereikt» in plaats van een tijd. Er valt niets te rekenen: het geld is er al.
Is de rente nul en zijn er geen stortingen, dan groeit het geld nooit vanzelf. In dat geval schrijft de rekenmachine eerlijk «Met deze rente lukt het niet», in plaats van een looptijd te verzinnen.
Opgeslagen gegevens
Elke berekening die je hebt opgeslagen staat hier als eigen kaart. Op de kaart zie je de naam, de belangrijkste getallen (startbedrag, rente, hoe vaak rente wordt bijgeschreven, en de looptijd of het doel) en de knoppen voor wat je ermee kunt doen.
- Openen
Zet de opgeslagen getallen terug in de rekenmachine. Alle vakjes vullen zichzelf met de waarden van het moment van opslaan, en vanaf daar mag je alles veranderen.
- Openen op de grafiek
Hetzelfde, maar meteen op de pagina «Visualisatie»: de berekening wordt hersteld en direct getekend.
- Naam wijzigen
Met het potloodje naast de naam typ je je eigen naam op de kaart zelf. Zolang er geen naam is, staat er de datum waarop je hebt opgeslagen.
- Verwijderen
De prullenbak haalt één kaart weg. Hij vraagt niet «weet je het zeker?» — de berekening is meteen weg.
- Alles wissen
De knop boven de lijst wist in één keer alle opgeslagen berekeningen. Handig als je de lijst opnieuw wilt beginnen.
De berekeningen staan op de server en horen bij je account. Ze verdwijnen niet als je uitlogt en weer inlogt, en ze zijn er als je de site op een andere telefoon of computer opent.
Visualisatie
Er wordt precies hetzelfde uitgerekend als bij «Bedrag», alleen anders getoond: een lijn en een tabel in plaats van één getal. Zo zie je niet alleen wat er aan het eind uit komt, maar ook hoe het onderweg gegroeid is.
De vier tegels bovenaan
«Eindbedrag» en «Verdiend aan rente» zijn dezelfde getallen als bij «Bedrag». «Ingelegd» is hoeveel je er zelf in hebt gestopt: startbedrag plus alle stortingen, zonder rente. Die tegel kleurt alleen op als periodiek storten aanstaat — zonder dat zou «ingelegd» bijna altijd het startbedrag zijn. «Periode» is de hele looptijd in woorden, zodat de drie bedragen ernaast iets hebben om zich mee te meten.
De voorwaarden van de berekening
Dit is een kaart met alle vakjes, gewoon op de grafiekpagina: startbedrag, rente, looptijd, bijschrijven van rente en stortingen. Het zijn dezelfde vakjes als bij «Bedrag» (hierboven beschreven). Verander je een getal, dan tekenen de grafiek en de tabel eronder zich meteen opnieuw.
Eén verschil met «Bedrag»: hoe vaak je stort kies je uit een lijstje van drie — elke dag, één keer per week, één keer per maand — en niet met de schuif. Had je eerder met de schuif je eigen aantal dagen ingesteld, dan staat dat de eerste keer als extra regel in de lijst. De berekening verandert er niet door, je ziet alleen wat er nu geldt.
De kop van de kaart is een knop met een pijl. Eén druk vouwt de kaart dicht, nog een druk vouwt hem open. Je getallen blijven staan. Handig om dicht te klappen als de voorwaarden al goed staan en je alleen nog naar de grafiek wilt kijken.
De link «Alle instellingen» onder de vakjes brengt je terug naar «Bedrag» met dezelfde getallen. Daar staan alle vakjes, ook de keuze tussen dagen, maanden en jaren, die op deze pagina ontbreekt.
De groeigrafiek
De lijn laat zien hoeveel geld er op elke dag staat. Onderlangs loopt de tijd, van het begin tot het eind van de looptijd; links staan de bedragen. Zijn er twee lijnen, dan is de ruimte ertussen precies de verdiende rente: hoe verder die naar het eind toe opengaat, hoe zichtbaarder de samengestelde rente werkt.
De labels boven de grafiek verschijnen alleen als er twee lijnen zijn, dus als periodiek storten aanstaat. Bij één lijn valt er niets te labelen: die wordt al in de kop van de kaart genoemd.
Ga met de muis over de grafiek (op de telefoon: raak hem met je vinger aan). Er verschijnt een verticale streep met een vakje erbij: de precieze datum en het bedrag op dat punt. Staat storten aan, dan zie je daar ook hoeveel eigen geld je tot die dag had ingelegd.
De tabel per periode
Dezelfde berekening, regel voor regel: de datum, de storting van die periode (die kolom verschijnt alleen als storten aanstaat), de bijgeschreven rente en hoeveel geld er aan het eind van de periode stond. De regels zijn per jaar gescheiden — het jaar staat als apart label, zodat je in een lange tabel niet elke datum hoeft te lezen.
Het eerste jaar heeft geen label: het is toch al het eerste, en welk jaar het is lees je in de allereerste datum. Een jaarlabel markeert de overgang naar het volgende jaar, het opent geen lijst.
De pijl omlaag bij de kop van de tabel bewaart het hele schema als pdf — helemaal, alle perioden tot het eind, niet alleen wat op het scherm paste. Is de looptijd lang en wordt de rente dagelijks bijgeschreven, dan duurt het bestand even: de knop knippert zolang, zodat je ziet dat hij bezig is en niet stuk.
| ··· | ··· | ··· |
| ··· | ··· | ··· |
| ··· | ··· | ··· |
Dit is een voorspelling, geen belofte
De rekenmachine gaat ervan uit dat de rente nooit verandert. In het echt kan de bank de voorwaarden aanpassen, gaat een deel van de winst naar de belasting, en wie zijn geld eerder opneemt krijgt meestal minder rente.