Calculadora de interés compuesto — guía de uso
Cómo abrir la calculadora
La calculadora es una de las herramientas de iBro. Hay dos maneras de llegar: buscarla en la lista de todas las herramientas o, si ya la has usado, abrirla desde favoritos.
La lista de herramientas
En el móvil y la tableta toca el icono «Aplicaciones» arriba: se abre la lista de todas las herramientas por categorías. En el ordenador hace lo mismo la opción «Todas las herramientas» del menú de arriba. La categoría es «Calculadoras» y la herramienta se llama «Interés compuesto».
La estrella de favoritos
Junto al nombre de la herramienta hay una estrella. Al tocarla, la herramienta pasa a favoritos y aparece la primera de la lista. Si vienes a menudo, tres clics se convierten en uno.
Qué hay en cada sitio
A la izquierda están las casillas donde escribes tus cifras. A la derecha, una tarjeta con la respuesta. Se recalcula sola en cuanto cambias algo: no hay que pulsar ningún botón de «calcular». En pantalla ancha la respuesta sigue a la vista aunque bajes por las casillas. Y la elección entre «Importe» y «Plazo» está en el móvil como dos botones encima de las casillas, y en el ordenador en el menú de la izquierda.
Importe
Este modo responde a «cuánto dinero tendré dentro de un tiempo». Abajo van todas las casillas en orden, de arriba abajo. Las casillas de los ejemplos son de verdad: puedes tocarlas. No afectan a tu cálculo, son solo una muestra.
Cantidad inicial
Cuánto dinero pones al principio del todo. Sobre eso empiezan a crecer los intereses. Puedes dejarlo en cero: entonces todo saldrá de tus aportaciones y de los intereses que generen.
Plazo
Aquí hay dos casillas juntas: un número y qué es ese número, días, meses o años. Ese es el tiempo que se calcula. Cuanto más largo, más trabaja el interés compuesto: al final se pagan intereses también sobre los intereses acumulados antes, no solo sobre lo que pusiste.
Fecha de inicio
El día en que empieza la cuenta. Por defecto, hoy. Esta fecha no cambia la cantidad final: lo que importa es cuánto dura el plazo, no cuándo empieza. Solo cambia la fecha que aparece bajo la respuesta, es decir, el día en que recibirás el dinero.
Tipo, % anual
Ese porcentaje que el banco escribe en el contrato: lo que paga al cabo de un año. La calculadora lo divide entre el número de abonos del año (mira la casilla siguiente) y lo va sumando a trozos.
Cada cuánto se abonan los intereses
Cada cuánto se suman los intereses a tu dinero: cada día, una vez al mes, una vez cada tres meses o una vez al año. Cuanto más a menudo, más te queda con el mismo tipo, porque los intereses empiezan antes a generar sus propios intereses.
Con números. Un 20% anual abonado cada mes significa 20 ÷ 12 ≈ 1,667% al mes, doce veces seguidas y cada vez sobre una cantidad algo mayor. En un año no sale un 20%, sino cerca de un 21,9%. Ese 1,9% de más es el interés compuesto. En los anuncios los bancos llaman a esa cifra «tipo efectivo».
Aportaciones periódicas
La casilla activa el ir añadiendo dinero: metes la misma cantidad cada cierto tiempo. Mientras esté desmarcada, las casillas extra no se ven y solo cuenta la cantidad inicial.
La cantidad de la aportación es cuánto metes cada vez. Un cero aquí es lo mismo que dejar la casilla sin marcar: no habrá aportaciones en el cálculo.
Cada cuánto aportar se elige con el deslizador. Tiene tres puntos ya hechos: cada día, una vez por semana, una vez al mes. Pero también puedes poner el número de días que quieras: arrastra el deslizador o escribe el número. «Una vez al mes» tiene su truco: no significa «cada 30 días», sino el mismo día del mes siguiente. Así se comporta un pago de verdad, y en un año no se adelanta varios días.
La tarjeta con la respuesta
A la derecha de las casillas está la «Cantidad final»: cuánto dinero habrá al terminar el plazo. La calculadora lo obtiene igual que crece una hucha de verdad: paso a paso, periodo a periodo.
La línea de debajo — «Ganarás … en intereses» — es la ganancia limpia: al total se le ha restado todo lo que pusiste tú (la cantidad inicial y todas las aportaciones). Lo que queda es justo lo que han traído los intereses.
Más abajo, bajo la línea fina, hay una fecha: el día en que termina el plazo contando desde el inicio que elegiste.
El botón «Guardar cálculo»
Recuerda todas tus cifras junto con la respuesta y las deja en la página «Datos guardados». Luego puedes volver sin escribir nada otra vez. El botón tiene tres aspectos: el normal, con el texto «Guardar cálculo»; un aro girando mientras guarda; y después una marca y la palabra «Guardado», que a los pocos segundos vuelve al texto normal.
Guardar solo funciona con la sesión iniciada: los cálculos viven en nuestro servidor, no en tu navegador. Si no has entrado, en lugar del botón verás una invitación a entrar o registrarte.
El enlace «Ver en el gráfico»
Está bajo el botón de guardar y abre el mismo cálculo en la página «Visualización»: las mismas cifras, pero en vez de un único número verás una línea de crecimiento y una tabla. Esa página se explica más abajo.
Plazo
Aquí la pregunta va al revés: sabes cuánto quieres ahorrar y preguntas cuánto tardarás. Casi todas las casillas son las mismas que en «Importe» (explicadas arriba). Solo hay dos diferencias.
Cantidad inicial
Cantidad objetivo
Cuánto dinero quieres tener al final. Esta casilla ocupa el lugar del «Plazo»: el tiempo lo calcula la herramienta a partir de la cantidad inicial, el tipo y las aportaciones.
Tasa anual, %
Aportación periódica
Las demás casillas — cantidad inicial, tipo, abono de intereses, aportaciones periódicas — funcionan igual que en «Importe». Mira su descripción en la sección de arriba.
La tarjeta con la respuesta
En vez de una cantidad aquí hay tiempo: «Harán falta …» en palabras, por ejemplo «2 años 3 meses». La línea de debajo repite la cantidad que querías reunir. Y la fecha bajo la raya muestra aproximadamente el día en que llegarás.
Si la cantidad inicial ya llega al objetivo o lo supera, en vez del tiempo pondrá «Objetivo ya alcanzado». No hay nada que calcular: el dinero ya está.
Si el tipo es cero y no hay aportaciones, el dinero no crecerá nunca por sí solo. En ese caso la calculadora dice honestamente «Con este tipo no se llega» en lugar de inventarse un plazo.
Datos guardados
Cada cálculo que hayas guardado está aquí como una tarjeta. En ella se ven el nombre, las cifras principales (cantidad inicial, tipo, cada cuánto se abonan los intereses y el plazo o el objetivo) y los botones de lo que puedes hacer.
- Abrir
Devuelve las cifras guardadas a la calculadora. Todas las casillas se rellenan solas con los valores de cuando guardaste, y a partir de ahí puedes cambiar lo que quieras.
- Abrir en el gráfico
Lo mismo, pero directamente en la página «Visualización»: el cálculo se restaura y se dibuja al momento.
- Renombrar
El lapicero junto al nombre te deja escribir el tuyo en la propia tarjeta. Mientras no lo pongas, se muestra la fecha en que lo guardaste.
- Borrar
La papelera quita una tarjeta. No pregunta «¿seguro?»: el cálculo desaparece al instante.
- Borrar todo
El botón de encima de la lista borra todos los cálculos guardados de una vez. Útil cuando quieres empezar la lista de cero.
Los cálculos se guardan en el servidor y van con tu cuenta. No se pierden al salir y volver a entrar, y estarán ahí si abres el sitio desde otro móvil u ordenador.
Visualización
Se calcula exactamente lo mismo que en «Importe», solo que se muestra de otra forma: con una línea y una tabla en vez de un único número. Así ves no solo lo que sale al final, sino cómo fue creciendo por el camino.
Las cuatro fichas de arriba
«Cantidad final» y «Ganado en intereses» son las mismas cifras que en «Importe». «Aportado» es cuánto has metido tú: la cantidad inicial más todas las aportaciones, sin intereses. Esa ficha se enciende de color solo cuando hay aportaciones activadas; sin ellas, «aportado» sería casi siempre la cantidad inicial. «Periodo» es todo el plazo en palabras, para que las tres cifras de al lado tengan con qué compararse.
Las condiciones del cálculo
Es una tarjeta con todas las casillas, en la propia página del gráfico: cantidad inicial, tipo, plazo, abono de intereses y aportaciones. Son las mismas casillas que en «Importe» (descritas arriba). Cambias una cifra y el gráfico y la tabla de abajo se redibujan al momento.
Una diferencia con «Importe»: cada cuánto aportar se elige de una lista de tres — cada día, una vez por semana, una vez al mes — y no con el deslizador. Si antes habías puesto tu propio número de días con el deslizador, la primera vez aparecerá en la lista como una línea más. El cálculo no cambia; simplemente se ve qué hay puesto ahora.
El título de la tarjeta es un botón con una flecha. Al pulsarlo la tarjeta se pliega; al pulsarlo otra vez se abre. Tus cifras se quedan donde estaban. Va bien plegarla cuando las condiciones ya están puestas y solo quieres mirar el gráfico.
El enlace «Todos los parámetros» de debajo te devuelve a «Importe» con las mismas cifras. Allí están todas las casillas, incluida la elección entre días, meses y años, que en esta página no aparece.
El gráfico de crecimiento
La línea muestra cuánto dinero hay cada día. Abajo va el tiempo, del principio al final del plazo; a la izquierda, las cantidades. Cuando hay dos líneas, el hueco entre ellas son justo los intereses ganados: cuanto más se abre hacia el final, más se nota el interés compuesto.
Las etiquetas de encima del gráfico solo aparecen cuando hay dos líneas, es decir, cuando las aportaciones están activadas. Con una sola línea no hay nada que etiquetar: ya viene nombrada en el título de la tarjeta.
Pasa el ratón por el gráfico (en el móvil, tócalo con el dedo). Saldrá una línea vertical y un recuadro con la fecha exacta y la cantidad en ese punto. Si hay aportaciones activadas, verás también cuánto dinero tuyo llevabas puesto ese día.
La tabla por periodos
El mismo cálculo, línea a línea: la fecha, la aportación de ese periodo (esta columna solo aparece si hay aportaciones), los intereses abonados y cuánto dinero había al terminar el periodo. Las filas se separan por años: el año va como etiqueta aparte, para no tener que leer cada fecha en una tabla larga.
El primer año no lleva etiqueta: ya es el primero, y cuál es se ve en la primera fecha. La etiqueta de año marca el paso al año siguiente, no abre ninguna lista.
La flecha hacia abajo junto al título de la tabla guarda todo el calendario en un PDF: entero, todos los periodos hasta el final del plazo, no solo lo que cabía en la pantalla. Si el plazo es largo y los intereses se abonan a diario, el archivo tarda un momento: mientras tanto el botón parpadea, para que veas que está trabajando y no roto.
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Es una previsión, no una promesa
La calculadora supone que el interés nunca cambia. En la vida real el banco puede cambiar las condiciones, una parte de la ganancia se va en impuestos, y si sacas el dinero antes de tiempo suele haber menos intereses.